一、保险合同是什么

　　合同(也称锲约)是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。

　　保险合同实际上指的是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

二、保险合同成立的前提

1、投保人提出保险要求

　　首先投保人要向保险人提出保险要求，和保险人或其代理洽谈，对所要保的险种、适用条款、费率等进行协商了解。

　　这一步实质上就是投保人提出“要约”的过程。

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2、保险人同意承保

　　保险人或其代理在了解了所要保的险种、适用条款费率等之后，保险人或其代理对投保人的要约表示同意承保。即保险人对投保人的要约表示承诺。

　　这一步实质上就是受约方“承诺”。

3、保险人与投保人就合同的条款达成协议

　　在双方达成协议之后，随即签发保险单或者保险凭证，保险合同即告成立。

　　这里需要注意一点的是在人身合同保险中，合同成立不一定代表生效，其中重疾保险需经过等待时期才能生效。

　　在保险合同成立后，投保人需按照约定交付保险费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

　　很多时候，大家都是会认为保险合同的成立都是与投保人是否完成缴费有必然联系。一直以来人们都认为只有完成缴费之后，保险合同才能正式成立。其实并不是这样的，这是一个误区。

　　实际上投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立;投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，这个时候，保险合同仍然是不成立的。从而可以看出来其实保险费的缴付实际上和保险合同的成立与否时没有一个必然的联系的。